Garanties et assurance d’un dossier de prêt immobilier

prêt immobilierQuand un emprunteur fait une demande de prêt immobilier auprès de sa banque, celle-ci lui demande de souscrire à une assurance emprunteur, afin que lui et ses proches soient protégés. En cas d’incident de la vie ou d’une maladie, l’emprunteur est dans l’incapacité temporaire ou permanente de travailler, cette assurance se substitue à lui pour rembourser son prêt. De la même manière, en cas de décès, l’assurance rembourse le montant de prêt qui lui restait à payer. Ses proches n’auront donc pas à prendre à leur charge, le remboursement de ce dernier.

Couverture par l’assurance

Pour être protégé, l’emprunteur paye une cotisation mensuelle qui dépend du montant du prêt, du nombre de personnes couvertes par l’assurance, par exemple lui et son conjoint, de leur état de santé, et du taux de couverture choisi par chaque personne. Par exemple, si l’emprunteur et son conjoint décident d’être couverts chacun à hauteur de 100% du montant du prêt, en cas de décès ou de l’invalidité de l’un d’eux, le remboursement du prêt sera totalement pris en charge et l’autre n’aura rien à payer. En plus de cette assurance, la banque demande une garantie financière à l’emprunteur, cela afin de s’assurer que le prêt qu’elle accorde sera remboursé.

Les trois garanties proposées

Trois garanties sont principalement proposées, en fonction du profil de l’emprunteur :
– L’hypothèque
– Le privilège du prêteur de deniers
– La caution

L’hypothèque
Si la banque prend une hypothèque sur le bien immobilier qui fait l’objet du prêt, cela signifie qu’en cas de défaillance de paiement de l’emprunteur, elle pourra le faire saisir et le vendre, afin de se rembourser. L’hypothèque s’applique sur des biens en construction ou déjà construits. C’est un acte juridique rédigé par un notaire, dont le coût est à la charge de l’emprunteur.

hypothèque
Le privilège du prêteur de deniers
Son fonctionnement est proche de l’hypothèque, mais cette garantie n’est valable que pour les biens immobiliers déjà construits. C’est également un acte juridique rédigé par un notaire, mais son coût est moins élevé.
La caution
La caution signifie qu’en cas de défaillance de paiement de l’emprunteur, la banque fait saisir et vendre le bien pour se rembourser par l’intermédiaire de sa société de cautionnement. Le jour de la signature du prêt, elle facture des frais de caution à l’emprunteur, dont le coût est moins élevé que celui de l’hypothèque.
Toutes ces garanties et assurance sont fortement conseillées, cela pour protéger l’emprunteur et sa famille

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